你的微信里有没有一些生活在英国或周边欧洲国家的华人建的群,或是卖熟食、点心,或是卖内衣、化妆品,又或是租房、招工……分类信息,还有一种人,就是在群里说可以换钱。


他们的汇率往往比正规渠道更有吸引力,没有手续费,而且可以当面交易。

是不是觉得很完美?


殊不知,一不小心,你已经离牢狱之灾不远了。



不少中国留学生因帮助朋友私下换汇被警方收押,并因涉嫌洗黑钱被判缓刑。报道事例并非个案,对此,中国驻英国大使馆在3月1日发布紧急通知,再次提醒中国公民务必通过正规合法渠道换汇:


大使馆表示:近期,数名中国留学生因银行账户被冻结向我馆求助。


经了解,有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇,有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外,还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑,蒙受经济损失。


私自换汇不仅可能违反中英两国法律,卷入洗钱犯罪案件,个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒,现再次提醒在英中国公民,尤其是广大留学生,请大家务必通过正规合法渠道换汇。



英国当地媒体欧洲时报英国版报道,当地时间2月28日,英国犯罪调查局(National Crime Agency,即NCA)发布了一个官方通告,其经新成立的国家经济犯罪调查中心(National Economic Crime Centre,即NECC)调查,将冻结95个涉嫌洗钱的银行账户,当前总计账户内金额高达360万英镑,折合人民币约3200万人民币。


在这些被冻结的账户中,绝大多数由中国公民持有,其中不少人是留学生。


这个消息一瞬间在海外党的朋友圈中传开了:“微信群,朋友圈换汇”,“不仅违法还可能被骗”。


在被冻结的这95个账号中,英国《金融时报》曝光:一个留学生的账户在2个月之内曾存入现金4.45万英镑(折合约40万人民币),但账户持有人父母一年给她的生活费也就约1.2万英镑(不足11万人民币),而被冻结时她的账户仅剩余7570英镑(不足7万人民币),这种异常正是这位留学生被查账的原因。


很多人以为非得成百上千万的交易才会被查,没想到几十万人民币,几万加币的量也会引起怀疑。


哪想到,在一次取现时被警方抓了个正着,被警方带上手铐送进了警察局。这个留学生当时就懵了,原来给她送现金的人早就被警方盯上了。在被关了两天后,警察以“洗黑钱”罪名起诉了她,并且收监入狱!


不过是帮同学一点小忙,竟然造成这么严重的后果!


入狱两月后,她被判罚缓刑并做社区服务。这名留学生表示,在狱中她还发现有好几个中国留学生都因差不多的原因被警察关了起来。



被英国冻结的95个账户还有一些共同的特点:


1. 这些账户都曾收到过从自助设备(Automated Service Devices)存入的现金存款;


2. 存款模式与惯常洗钱手段一致,如小额多笔现金存入,使用业内的“化整为零”方式;


3. 这些账户持有大部分为中国留学生,声称收到的现金都是家人给的留学费用和生活费,但绝大部分都被花在了非留学相关项目上;


4. 这些账户大部分资金都被用于购物并运回中国,而且商品的收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。



这样的事不仅发生在英国。


去年5月,华人男子携刚刚用人民币换得的近36万欧元,在高速公路遇意大利警方例行检查,男子表示,这笔钱是从威尼托大区一个刚认识的华人那里用人民币换来的,计划用来拓展海外业务。现金当场被警方扣留,交检察院看管,由警方追查是否涉及洗钱交易。



海外的换汇诈骗案件时常发生,当事人通过微信与交易方联系,轻信了对方发来的经过伪造的银行转账截图,被骗汇款。


据了解,这种私下换汇的操作,是需要欧元的一方先通过转账,将约定数额的人民币转至指定账户,提供欧元的一方在确认款项入账后,将欧元现金交给对方(反之亦然)。如果要求换汇的一方最后没能拿到欧元现金,其银行转账的数额就是实际损失金额。


去年在洛杉矶,至少有5名华人因私下换汇被捕,指控罪名为涉嫌洗钱。


不仅不合法,这种换汇方式还很不安全。这样的行为因为得不到法律保护,所以容易被不法人员盯上,使换汇者成为抢劫或诈骗对象。




诈骗?洗钱?双重风险加身


在很多国家,私下换汇与“洗钱罪”关联密切,因为你无法确定换取的现金来源。如果是毒品交易、抢劫所得赃款,那么你持有过、又将这些钱通过购物、投资、置业等渠道用出去,就等于“洗钱”。相关案件侦破后,换汇者也将被牵连,轻则罚款、重则坐牢。



今年以来,中国驻外多家使领馆都曾发布提醒,称多次接到中国公民来电反映遭遇换汇诈骗。这些受害人大都通过朋友互相推荐,在微信群中与换汇人联系,轻信对方发来的或伪造或可取消的银行转账截图,导致被骗汇款,财产受损。华人律师呼吁海外中国公民及华人群体勿贪图小利,务必通过正规、合法途径换汇。



然而,私下换汇的风险至今并未引起海外华侨华人及留学生、游客等群体的广泛重视。奥地利的不少侨领和留学生表示,华人换汇网站、微信群在奥地利也相当常见,新移民、新留学生的需求尤其明显



也有侨领表示,他曾加入当地一个华人微信群,其中换汇参与者多达四百余人。“因为公开发言提醒群友私下换汇的危害,很快就被群主‘踢’出并拉黑”,这位侨领说。


“一方面,确有人对私下换汇的风险认识不足,贪图一时方便;另一方面,私下换汇门槛低、利润高,有人想借此赚些快钱,有人则想长期牟利,明知有隐患也不惜铤而走险,说到底是利令智昏”,海外华人法律界人士如此概括私下换汇行为。



法律界人士提醒说,很多国家严打洗钱,私下换汇无法保证资金来源是否合法,易使换汇者沦为洗钱链条的一环,可能面临法律处罚。


隐患众多,仍有人执意为之,首先是对私下换汇的危害认识不足,贪图方便;另一方面,私下换汇门槛低、利润高,有人想借此赚些快钱,有人则想长期牟利,说到底是利令智昏。


律师提醒,一些海外生活中习以为常的行为,如代购、置业、经营公司等,如对涉及的大笔资金来源缺乏合理解释,也存在被认定为洗钱的风险。在他看来,无论何种身份、从事哪些行业,都有必要掌握一些基本的经济和法律常识。增强防范意识也必不可少,律师也提醒:“涉及现金交易、银行账目等,即使是亲友要求帮忙,也要提高警惕。”




那些行为涉嫌洗黑钱



贪小便宜吃大亏,一些我们习以为常的行为,在很多国家存在“洗钱”犯罪的风险:


- 随身携带大量现金,且对现金来源无法给出合理解释。


- 自己在海外开设银行账户,亲友转账过来,想借此买房,且未说明资金来源。


- 作为老板,用现金发工资,不通过银行账户,员工拿了现金去消费可被认定为公司洗钱。


- 从事代购往往需要大量现金,有人在当地找人私下换汇,但不了解现金来源。


- 在微信群张罗换汇本身就涉嫌违法,拿到相关牌照才能从事金融服务。




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2019年03月07日

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大使馆警告:大批留学生账户被冻结,帮朋友“换钱”在英国被判刑,哪些行为涉嫌“洗钱”?

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